§ 1. Документы, необходимые для регистрации. Виды лицензий

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке Рос­сии, они имеют право осу­ществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Лицензий, выдаваемые Банком России, учитываются в рее­стре выданных лицензий на осуществление банковских опера­ций.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, получен­ной в результате проведения данных операций, а также штра­фом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федераль­ным законом соответствующего федерального органа исполни­тельной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы (о каждом документе подробно будет рассказано в следующих подразделах):

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских 'операций;

2) учредительный договор, если его подписание предусмот­рено федеральным законом;

3) устав;

4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины;

6) копии свидетельств о государственной регистрации учре­дителей юридических лиц, аудиторские заключения о достовер­ности их финансовой отчетности, а также подтверждения opгaнами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учреди­телями - юридическими лицами обязательств перед федераль­ным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) декларации о доходах учредителей — физических лиц, за­веренные, органами Министерства РФ о налогах и сборах, под­тверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполни­тельных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или эконо­мического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости.

В настоящий момент вновь созданному банку могут выдавать­ся следующие виды лицензий:

1 — лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц) — см. рис. 1;

2 — лицензия на ведение банковских операций в рублях 'и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк впранс ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным чис­лом иностранных банков — см. рис. 2;

3 — лицензия на привлечение во вклады и размещение дра­гоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида

Банк, желающий расширить свою деятельность, Должен по­лучить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

1) быть в течение последних шести месяцев финансово ус­тойчивым;

2) выполнять резервные требования Банка России;

3) не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фон­дами;

4) иметь адекватную организационную структуру, в том чис­ле службу внутреннего контроля;

5) иметь сотрудников, отвечающих квалификационным тре­бованиям Банка России;

6) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

2 — на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию первого вида),

3 — работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензи­ей второго вида). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему байку при наличии или одновременно с лицензией второго вида;

4 — лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) фи­зических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет — см. рис. 4;

5 — лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах).

быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или од­новременно с ней — см. рис. 5;

б — генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имею­щему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рубях и иностранных валютах и выполняющему ус­тановленные Банком "России требования к размеру собственного капитала — см. рис, 6. Наличие лицензии третьего вида не явля­ется обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалент­ной 5 млн евро (п. 1.4 Указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 i.)

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной ли­цензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной про­верки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями 1—5) в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятель­ность, банк должен представить в соответствующее территори­альное учреждение Банка России следующие документы:

• ходатайство (включающее бизнес-план банка или допол­нения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;

• опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествую­щий обращению за получением лицензии, расширяющей дея­тельность;

• баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ от 17 октября 1996 г № 345 «Об установлении российскими кредитными организа­циями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные ор­ганизации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не пре- ' доставляет права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО) с:

— уполномоченными банками государств-участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республи­ка Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан Кыр­гызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджи­кистан, Туркменистан, Украина, Республика Узбекистан);

- с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйроб'аиком» (Париж), «Ост-Вест, Хандсльс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена),, «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург) «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммер­ческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществ­ление банковских операций со средствами в иностранной валю­те, которая предоставляет право на установление прямых кор­респондентских отношений с ограниченным числом иностран­ных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах - количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республи­ки, Эстонской Республики) и, кроме того, с банками указан­ными в п. п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.

1.1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

Данное ходатайство содер­жит: экономическое обоснование технической возможности и ква­лифицированной готовности кре­дитной организации совершат

банковские операции; информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития; цель создания кредитной организа­ции; приоритетные направления ее деятельности; предполагае­мую клиентуру; ресурсы, которые будут привлекаться для разви­тия кредитной организации; планируемое управление деятельно­стью кредитной организации (в том числе создание службы внут­реннего контроля).

Учредители также представ­ляют документы, подтверждаю­щие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кре­дитная организация, или обяза­тельство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кре­дитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь обо­рудование, пожарную и охран­ную сигнализацию, а также кас­совый узел (технически укреп­ленный) для осуществления кас­совых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной орга­низации в результате одной или нескольких сделок одним юри­дическим или физическим лицом, либо группой юридических и , (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России.

К ходатайству о, регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организа­ции на первые три года деятельности (отдельна на каждый год).

1.2. Учредительный договор

Учредительный договор должен содержать:

o обязанность учредителей создать кредитную организацию;

o порядок совместной деятельности по ее созданию;

o указание на организационно-правовую форму кредитной организации;

o условия передачи кре­дитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

o условия и порядок рас­пределения между участниками прибыли и покрытия убытков;

o порядок управления деятельностью кредитной организа­ции;

o условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

o размер уставного капитала;

o долю каждого учредителя в уставном капитале;

o ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

o сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решении (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются еди­ногласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учре­дителями кредитной организации. При этом указываются их ме­сто нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя — юридического лица долл^а быть за­верена его печатью. Паспортные данные учредителе — физиче­ского лица и наличие полномочии на подписание учредитель­ного договора от имени юридического лица сверяются работни­ком соответствующего подразделения территориального учреж­дения Центрального банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем де­лается соответствующая запись в учредительном договоре.

1.3. Устав кредитной организации

Устав кредитной организации должен содержать следующие данные:

· Фирменное наименование (полное официальное) с указани­ем на организационно-правовую форму и сокращенное — для ис­пользования в платежных доку­ментах.

· Место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и се обособленных подразделений (ст. 54 ГК РФ «Наименование и место нахождения юридиче­ского лица»).

· Перечень банковских операций и сделок, которые предпо­лагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

· Сведения о размере уставного капитала и размере резерв­ного фонда (в процентах к уставному капиталу).

· Порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуще­ствляться одновременно коллегиальным и единоличным испол­нительными органами.

· Размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации.

· Положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хране­ние в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации.

· Порядок ликвидации и реорганизации кредитной органи­зации.

· Иные положения, не противоречащие действующему за­конодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акцио­нерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения: тип акционерного общества (открытое или закрытое); количество, номинальная стоимость, категории (обыкно­венные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом; права акционеров — владельцев акций каждой категории (типа); иные положения, предусмотренные федеральным зако­ном «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме ак­ционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей — физиче­ских лиц, а также подписи руководителей учредителей — юри­дических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

1.4. Протокол общего собрания учредителей.

Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчет­ного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денеж­ной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

· Свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являю­щимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кре­дитных организаций взимается сбор в размере \%. объявленного уставного капитала кредитной организации. Сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета.

· Нотариально установленные копии свидетельств о государ­ственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудитор­ские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последних года деятельности, а также документ, выданный ор­ганами Государственной налоговой службы РФ, подтверждаю­щий выполнение учредителями — юридическими лицами обяза­тельств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года.

· Декларация о доходах учредителей — физических лиц, за­веренная органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающая источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Не допускается назначение на должности руководителей ис­полнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей испол­нительных органов и о замене главного бухгалтера в двухне­дельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (иди) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельно­сти». Банк России в месячный срок даст согласие на указанные назначения или, представляет мотивированный отказ в письменной форме «а Основаниях, предусмотренных ст. 16 Федераль­ного закона «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации могут быть юридиче­ские и физические лица, участие которых в кредитной органи­зации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители — юридические лица должны быть за­регистрированы в установленном действующим законодательст­вом порядке, иметь устойчивое финансовое положение и вы­полнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджета­ми субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовле­творяющими требованиям Банка России для внесения их в ус­тавный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюдже­том независимо or имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в Приеме такого Юридического лица в состав учредителей кредитной организации.