1. Понятие и сущность банковского права

Организация и деятельность банков регулируются при по­мощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных ор­ганизаций имеют применение нормы, регулирующие имущест­венный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского ко­декса) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности.

Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публич­ные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нор­мы, в той или иной степени соотносимые с банковской дея­тельностью.

Отношения коммерческих банков с Центральным банком РФ строятся, как правило, по принципу власти-подчинения (на основе властных предписаний Центрального банка), а отноше­ния банков друг с другом и со своей клиентурой — на юридиче­ском равенстве сторон. При этом действует гражданско-правовой метод.

Конституционные основы банковской деятельности закреп­лены в п. «ж» ст. 71 Конституции РФ, согласно которой в веде­нии Российской Федерации находятся «... установление право­вых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование; денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы включая федеральные банки».

Таким образом, под бан­ковским правом понимается совокупность норм права, со­держащих предписания, отно­сящиеся к банковской дея­тельности, т.е.

В России условиями воз­никновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания.

• создание новых кредитных организации или, коммерциализация действующих банков, целью которых является получе­ние прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов;

• преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необхо­димо банковское право;

• развитие рынка финансовых услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются кредитными организациями в рублях, а при наличии соответст­вующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте Правила осуществления банковских операций, в том числе их материально-техническое обеспечение, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельности.

Уголовный кодекс РФ (УК РФ), введенный в действие с 1 января 1997 г., в отличие от старого предусматривает уго­ловную ответственность за совершение преступления, связанного с незаконной бан­ковской деятельностью, так как оно нарушает положение Федерального закона «О бан­ках и банковской деятельно­сти», связанное с установлен­ными правилами осуществле­ния деятельности банков Рос­сийской Федерации.

Незаконная банковская деятельность выражается в осу­ществлении банковских опера­ций без регистрации или спе­циального разрешения (лицен­зии) в случаях, когда такая ли­цензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организа­циям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере¹.

Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за неправомерные действия при банкротстве, если руководителем или собственником организации-должника либо индивидуаль­ным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства были сокрыты имущество или имущественные обя­зательства, сведения об имуществе, его размере, местонахожде­нии либо иная информация об имуществе, о передаче имущест­ва в иное владение, об отчуждении или уничтожении имущест­ва, а равно сокрытии, уничтожении, фальсификации бухгалтер­ских и других документов, отражающих экономическую дея­тельность, и данные действия причинили крупный ущерб. Кроме того, уголовная ответственность предусматривается за преднаме­ренное или фиктивное банкротство, уклонение от уплаты нало­гов, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженно­сти, незаконное получение кредита и другие преступления в сфе­ре экономической деятельности (см. подробнее главу 4).